Những thay đổi trong quy định có thể tác động sâu sắc đến các nhà đầu tư tài sản kỹ thuật số. Một khuôn khổ pháp lý hỗ trợ có thể cung cấp một môi trường giao dịch an toàn hơn có thể thu hút nhiều nhà đầu tư hơn vào loại tài sản kỹ thuật số mới này và thúc đẩy sự đổi mới. Ngược lại, các quy định quá nghiêm ngặt có thể cản trở những phát triển tích cực trong lĩnh vực tiền điện tử và những lợi ích kinh tế mang lại từ nó.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ thảo luận về tình trạng hiện tại và tiềm năng trong tương lai của các quy định về tiền điện tử ở Nam Phi.
Tiền điện tử hiện không được quản lý
Hiện tại, tiền điện tử không được quản lý ở Nam Phi, có nghĩa là các nhà đầu tư có thể mua và bán hợp pháp tất cả các loại tài sản mật mã. Tuy nhiên, không có hậu thuẫn pháp lý nào cho các nhà đầu tư mất tiền do giao dịch trên các sàn giao dịch không an toàn hoặc bị lừa đảo tiền điện tử.
Bên trong ‘Định vị giấy tờ về tiền tệ ảo,’Mà Ngân hàng Dự trữ Nam Phi (SARB) ban hành vào năm 2014, ngân hàng trung ương đã cảnh báo công dân Nam Phi về những rủi ro khi đầu tư vào tiền điện tử và nhấn mạnh rằng chúng không phải là đấu thầu hợp pháp trong nền kinh tế lớn thứ hai của Châu Phi. Tuy nhiên, báo cáo vị trí đã được đón nhận tích cực trong cộng đồng bitcoin địa phương vì nó có nghĩa là ngân hàng trung ương đang áp dụng phương pháp tiếp cận tự do, chờ và xem đối với tiền điện tử. Điều này cho phép các công ty khởi nghiệp blockchain và tiền điện tử địa phương phát triển mạnh mẽ và dẫn đến sự gia tăng đáng kể về khối lượng giao dịch bitcoin trên các sàn giao dịch địa phương trong những năm tiếp theo.
Tương lai tiềm năng của các quy định về tiền điện tử ở Nam Phi
Vào ngày 16 tháng 1 năm 2019, Ngân hàng Dự trữ Nam Phi đã công bố một bài tư vấn về các đề xuất chính sách cho tiền điện tử, được thành lập bởi Nhóm công tác Fintech liên chính phủ của Nam Phi (IFWG).
IFWG được thành lập vào năm 2016 với mục đích “phát triển sự hiểu biết chung giữa các cơ quan quản lý và hoạch định chính sách về sự phát triển fintech, cũng như các tác động chính sách và quy định đối với lĩnh vực tài chính và nền kinh tế”. Nhóm làm việc bao gồm các thành viên từ NT, SARB, FSCA, SARS và FIC. Vào năm 2018, Nhóm công tác quản lý tài sản tiền điện tử được thành lập như một phần của IFWG để tập trung vào việc xây dựng khung quy định về tiền điện tử.
Trong bài báo tư vấn, Nhóm công tác quản lý tài sản tiền điện tử xem xét tiền điện tử từ hai góc độ: giao dịch tài chính và như một phương thức thanh toán.
Để phát triển một khuôn khổ quy định cho tiền điện tử, nhóm làm việc đã đề xuất định nghĩa sau về tài sản tiền điện tử.
“Tài sản tiền điện tử là các đại diện kỹ thuật số hoặc mã thông báo được truy cập, xác minh, giao dịch và giao dịch điện tử bởi một cộng đồng người dùng. Tài sản tiền điện tử được phát hành dưới dạng điện tử bởi các thực thể phi tập trung và không có tư cách đấu thầu hợp pháp và do đó cũng không được coi là tiền điện tử. […] Tài sản tiền điện tử có khả năng được sử dụng để thanh toán (trao đổi giá trị như vậy) và cho mục đích đầu tư của người dùng tài sản tiền điện tử. Tài sản tiền điện tử có khả năng hoạt động như một phương tiện trao đổi và / hoặc đơn vị tài khoản và / hoặc lưu trữ giá trị trong cộng đồng những người sử dụng tài sản tiền điện tử ”.
Nhóm công tác quản lý tài sản tiền điện tử đề xuất rằng Nam Phi chuyển từ vị trí không được kiểm soát hiện tại đối với tài sản tiền điện tử sang việc thực hiện điều mà họ gọi là “quy định hạn chế”.
Quy định hạn chế có nghĩa là tất cả các nền tảng tiền điện tử địa phương cho phép người dùng mua bitcoin ở Nam Phi sẽ phải tuân thủ các quy tắc chống rửa tiền / chống tài trợ cho khủng bố (AML / CFT) vì chúng sẽ được phân loại là “các tổ chức có trách nhiệm giải trình” theo Đạo luật FIC. Hơn nữa, các sàn giao dịch sẽ phải tiến hành thẩm định khách hàng, bao gồm việc theo dõi, lưu trữ hồ sơ và báo cáo về các giao dịch đáng ngờ như được đề ra bởi Khuyến nghị FATF.
Nhóm công tác cũng khuyến nghị rằng các doanh nghiệp và cá nhân nên có thể tiếp tục chấp nhận tiền điện tử như một phương thức thanh toán nhưng họ sẽ phải tự chịu rủi ro.
Cái gì tiếp theo?
Các quy định được đề xuất sẽ có nghĩa là tất cả các nhà đầu tư muốn giao dịch tài sản tiền điện tử sẽ phải sử dụng các sàn giao dịch có đầy đủ các quy trình giới thiệu KYC / AML như được quy định bởi các quy định tài chính hiện hành. Giao dịch ẩn danh tài sản kỹ thuật số, chẳng hạn như trên các sàn giao dịch ngang hàng, sẽ không được phép theo các quy tắc được đề xuất.
Những người bán chấp nhận bitcoin và các loại tiền kỹ thuật số khác làm phương thức thanh toán sẽ vẫn không bị ảnh hưởng bởi khuôn khổ “quy định hạn chế” mới vì họ có thể tiếp tục sử dụng tiền điện tử khi họ muốn.
Nếu bạn muốn đầu tư vào các tài sản kỹ thuật số như bitcoin (BTC) và ether (ETH) bằng đồng rand Nam Phi, hãy truy cập Luno và bắt đầu đầu tư ngay hôm nay.