Bản chất linh hoạt của Bitcoin đã cho phép nó phát triển thành một hiện tượng tài chính đa diện, hoạt động chủ yếu như một kho lưu trữ giá trị nhưng cũng có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác.
Một trong những xu hướng mới nổi trong ngành bitcoin là các khoản cho vay bằng bitcoin có thể được thực hiện từ các nền tảng cho vay bitcoin – đó là chủ đề của bài viết hôm nay của chúng tôi.
Nhận một khoản vay bitcoin là cơ hội rất hấp dẫn cho những người không có hoặc bị hạn chế quyền truy cập vào hệ thống ngân hàng truyền thống nhưng cũng cho những người muốn kiếm thu nhập thụ động từ tiền của họ bằng cách cho vay theo cách an toàn, P2P.
Việc vay tiền bằng bitcoin ít nhiều giống với khoản vay bằng đô la Mỹ hoặc một số loại tiền tệ fiat khác. Tuy nhiên, nó ẩn chứa một số lợi ích nổi bật cũng như rủi ro.
Trong hướng dẫn này, bạn sẽ biết các khoản vay bằng bitcoin là gì, cách thức hoạt động và đâu là nơi tốt nhất để vay bitcoin.
Các trang web cho vay Bitcoin tốt nhất – Tổng quan nhanh
Nếu bạn đang vội và có thời gian chỉ cần đọc lướt qua bài viết của chúng tôi, đây là bảng tóm tắt về các khoản cho vay bitcoin hàng đầu hệ thống:
| Chương trình cho vay Bitcoin | |
| YouHodler [Được đề xuất] | Nhận khoản vay ngay bây giờ |
| BlockFi [Đối với khách hàng Hoa Kỳ] | Nhận khoản vay ngay bây giờ |
| Độ C | Nhận khoản vay ngay bây giờ |
| NEXO | Nhận khoản vay ngay bây giờ |
| BTCPop | Nhận khoản vay ngay bây giờ |
Các khoản vay bitcoin là gì?
Nói một cách đơn giản, các khoản vay bitcoin là loại khoản vay mà người đi vay có thể yêu cầu bằng cách sử dụng tài sản kỹ thuật số của mình làm tài sản thế chấp.
Vì rất nhiều chủ sở hữu bitcoin là HODLer dài hạn, hầu hết trong số họ chỉ ngồi trên đồng tiền của họ và không làm gì cả (ngoại trừ lo lắng theo dõi giá của nó). Tuy nhiên, một bản vá tài chính thô có thể khiến họ bị cám dỗ để bán đồng tiền của mình để bịt lỗ tài chính hoặc gây ra một đám cháy tài chính đang nổi lên. Vì hầu hết những người nắm giữ không chỉ nắm giữ vì lợi nhuận mà còn vì lý do tư tưởng, điều đó có nghĩa là ngày tận thế đối với họ.
Nhập các khoản vay bitcoin. Thay vì bán những đồng xu thân yêu đó, bitcoin có thể đưa chúng làm tài sản thế chấp, vay một khoản tiền để giải quyết vấn đề tài chính của họ và sau đó lấy lại số tiền của họ (trừ đi lãi suất).
Một số trang web này cho phép các nhà đầu tư đầu tư vào các khoản vay bằng cách sử dụng bitcoin của họ trong một hệ thống cho vay ngang hàng. Tất nhiên, hầu hết các nền tảng cho vay bitcoin không chỉ có bitcoin mà chấp nhận nhiều loại tiền điện tử chính.
Tuy nhiên, do giá đồng xu biến động liên tục, hầu hết các nhà cung cấp dịch vụ cho vay chỉ cung cấp các khoản vay theo giá trị (LTV) thấp. Trong trường hợp LTV là 50% chẳng hạn, điều đó có nghĩa là bạn sẽ cần cung cấp tài sản tiền điện tử có giá trị gấp đôi số tiền cho vay. Do đó, bạn sẽ yêu cầu đủ tài sản thế chấp nếu bạn muốn khoản vay của mình được chấp thuận.
Làm thế nào để nhận được một khoản vay bitcoin?
Cũng giống như mục đích ban đầu của bitcoin là không được phép, có nghĩa là bạn không cần phải nộp đơn và nài nỉ ai đó cho phép bạn sử dụng nó, các khoản vay bitcoin được khái niệm tương tự nhưng có một số khác biệt.
Các khoản vay ngân hàng truyền thống đi kèm với các thủ tục giấy tờ và séc mà bạn cần phải vượt qua trước khi nhận chúng trong khi các khoản vay bitcoin đơn giản và dễ dàng hơn nhiều. Điều duy nhất bạn cần để vay bitcoin là một tài sản thế chấp và một nền tảng cho vay hợp pháp sẽ cung cấp cho bạn USD hoặc một số loại tiền pháp định khác cho tài sản thế chấp tiền điện tử đó.
Hãy chắc chắn rằng bạn làm bài tập về nhà và nghiên cứu về tất cả các nhà cung cấp dịch vụ cho vay (bài viết này ở đây để trợ giúp) trước khi bắt đầu quy trình. Nhiều nhà cung cấp dịch vụ cho vay bitcoin (chỉ google BitConnect hoặc Lendconnect hoặc Davorcoin và gazillion những người khác) đã lừa đảo mọi người từ số tiền khó kiếm được của họ trước đây.
Cách chọn nền tảng cho vay bitcoin?
Điều quan trọng nhất cần làm là đảm bảo rằng nhà cung cấp là hợp pháp. Vì vậy, hãy kiểm tra mọi thứ bạn có thể về chúng trên Internet, trên các diễn đàn tiền điện tử phổ biến như Reddit, Twitter và các trang web như của chúng tôi để xem liệu chúng có an toàn để xử lý hay không.
Ngoài tính xác thực của người cho vay, bạn cũng cần phải chú ý đến số tiền bạn cần vay. Quy mô khoản vay thay đổi đáng kể giữa các bên cho vay.
Một điều quan trọng khác cần ghi nhớ là tỷ lệ vốn vay trên giá trị và lãi suất.
Khi bạn đã thẩm định kỹ lưỡng và đặt tất cả các khía cạnh quan trọng này vào đúng vị trí, bạn có thể tiến hành giai đoạn đăng ký. Nếu một nền tảng cho vay chấp thuận khoản vay của bạn, trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ cần cung cấp tài sản thế chấp trước khi giải ngân. Một số nhà cung cấp cho vay tiền điện tử cũng có thể yêu cầu xác minh danh tính hoàn chỉnh (hiện nay hầu hết họ đều làm vậy, điều này thật đáng tiếc vì bản chất không được phép của bitcoin bị vô hiệu với tiêu chí này).
Ưu và nhược điểm của khoản vay tiền điện tử là gì?
Ưu điểm
- Không cần kiểm tra tín dụng – Các khoản vay tiền điện tử yêu cầu tài sản thế chấp bằng tiền điện tử. Điều này có nghĩa là nếu bạn có điểm tín dụng không tốt và phải vật lộn để có được khoản vay từ các tổ chức ngân hàng truyền thống, các tổ chức cho vay tiền điện tử sẽ không quan tâm đến điều đó miễn là bạn có tiền điện tử để thế chấp.
- Thời hạn – Việc phê duyệt khoản vay bằng bitcoin thường nhanh hơn so với các khoản vay truyền thống.
- Thu nhập thụ động – Những người bán tiền điện tử có thể cho vay tiền của họ và kiếm thêm thu nhập trong khi không phải làm gì (tiền tạo ra tiền).
- Lãi suất tốt hơn – Lãi suất đối với các khoản vay truyền thống có thể tăng cao đến mức như một vụ cướp hợp pháp, vì vậy người đi vay có thể tìm thấy các khoản vay bằng bitcoin thuận lợi hơn nhiều.
Nhược điểm
- Biến động giá – Bitcoin nổi tiếng với sự không ổn định và biến động giá hoang dã. Ví dụ: sau khi đạt mức cao nhất mọi thời đại là $ 20k vào tháng 12 năm 2017, nó đã giảm mạnh xuống còn $ 3k chỉ một năm sau đó.
- Sự không rõ ràng về quy định – Bitcoin rất phức tạp và khó nắm bắt đối với các nhà quản lý, do đó có rất nhiều tình huống không chắc chắn và gây tranh cãi. Khi giao dịch với những người đi vay hoặc ở những quốc gia không được quy định, rất khó để nhận được bất kỳ hỗ trợ nào trong trường hợp mọi việc diễn ra không như ý muốn.
- Bỏ lỡ những đợt tăng giá – Nếu bạn chọn cho vay dài hạn, bạn có thể bỏ lỡ những khoản lợi nhuận khổng lồ nếu thị trường bước vào chu kỳ tăng giá và giá tăng đột biến.
- Tiềm năng lừa đảo – Ngành công nghiệp tiền điện tử có rất nhiều trò gian lận và đã có nhiều trường hợp gian lận liên quan đến cho vay trong quá khứ.
Các trang web cho vay bitcoin tốt nhất vào năm 2020
Blockfi
BlockFi là một công ty khởi nghiệp có trụ sở tại New York được ra mắt vào năm 2017 đã thu hút các tiêu đề khi họ nhận được sự hỗ trợ VC từ Coinbase Ventures và sự thúc đẩy tiếp thị từ những nhân vật tiền điện tử nổi tiếng như Anthony Pompliano.
Như bất kỳ dịch vụ nào, Blockfi đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng, vì vậy chúng tôi sẽ tập trung vào cả hai mặt của huy chương và để bạn quyết định xem bên nào sẽ tạo ra số dư. Blockfi đã phát triển một hệ thống cho vay bitcoin rất hấp dẫn cho cả hai bên của quy trình cho vay: người cho vay và người cho vay.
Blockfi đặc biệt thú vị đối với người cho vay vì đối với các khoản tiền gửi dưới 10 BTC, Blockfi cung cấp lãi suất 6,2% đối với BTC và 3,3% đối với ETH cho người cho vay, cộng lại. Đây là lãi suất tiền điện tử tốt nhất hiện tại trong ngành. Thêm vào đó, họ không yêu cầu tiền gửi tối thiểu, bất kể quy mô tài sản tiền điện tử của bạn, bạn có thể cho vay qua Blockfi.
Đối với người vay, lãi suất là 4,5% khá..
Khi bạn gửi tài sản tiền điện tử của mình đến Blockfi, chúng sẽ được lưu trữ bằng Gemini, một nền tảng tiền điện tử nổi tiếng do anh em nhà Winklewoss điều hành. Gemini hoạt động như một quỹ tín thác lưu ký và là người giám sát được cấp phép với bảo hiểm và có hồ sơ theo dõi hoàn hảo về các vụ hack hoặc tổn thất quỹ của khách hàng.
3 đồng tiền hàng đầu cho ROI khổng lồ vào năm 2021?
Nếu bạn đặt cược vào những đồng tiền phù hợp vào năm ngoái, bạn có thể dễ dàng có gấp 10 lần số vốn của mình…
Bạn thậm chí có thể kiếm được nhiều như 100x có nghĩa là bạn có thể đã quay $ 100 thành nhiều như 10k.
Các chuyên gia tin rằng điều này sẽ xảy ra một lần nữa vào năm 2021, câu hỏi duy nhất là bạn đặt cược vào đồng xu nào?
Bạn của tôi và chuyên gia tiền điện tử Dirk đang cá nhân đặt cược vào 3 loại tiền điện tử chưa được kiểm chứng để có ROI khổng lồ vào năm 2021.
Nhấp vào đây để tìm hiểu những đồng tiền này là gì (xem đến cuối bài thuyết trình).
Đối với những tiêu cực, điểm trừ lớn nhất của Blockfi là số lượng đồng tiền bạn có thể cho vay bị hạn chế – chỉ BTC, ETH và GUSD (Gemini USD, một stablecoin do Gemini tạo ra). Blockfi là lựa chọn tốt nhất cho những người cho vay lớn vì lãi suất của họ giảm xuống còn 2,2% đối với khoản tiền gửi lớn hơn 10 BTC và chỉ còn 0,2% đối với khoản tiền gửi từ 100 ETH trở lên.
Blockfi không được FDIC bảo hiểm, nhưng Gemini – nhà cung cấp ví và chủ sở hữu tiền ảo trên thực tế của họ – có một hồ sơ theo dõi mạnh mẽ về bảo mật.
YouHodler
YouHodler là một công ty khởi nghiệp fintech cung cấp các khoản vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử bằng tiền tệ fiat và stablecoin. Không giống như Blockfi chỉ hỗ trợ 3 đồng tiền, hệ thống cho vay bitcoin của YouHodler có cung cấp rộng rãi hơn các loại tiền điện tử phổ biến bao gồm BTC, ETH, LTC, BCH, XRP và XLM trong số những loại khác.
Ngoài việc hỗ trợ rất nhiều tiền, YouHolder còn tự hào về LTV của họ khi họ cung cấp một trong những LTV cao nhất trên thị trường – 90%. Điều này có nghĩa là nếu bạn đặt 10 BTC làm tài sản thế chấp, bạn có thể vay một khoản trị giá 9 BTC.
Thông qua sản phẩm khác của họ được gọi là cho vay bitcoin không thế chấp, họ cho phép người vay giữ tài sản kỹ thuật số của họ trong khi truy cập các khoản tiền cần thiết.
YouHodler có nhiều giới hạn về số tiền bạn có thể vay – từ ít nhất là 100 đô la đến tối đa lên đến 30.000 đô la trong thời gian từ 1 đến 6 tháng.
Nền tảng này rất sáng tạo với các sản phẩm của họ và hạn mức tín dụng trên cơ sở định kỳ trong khoảng thời gian không xác định là rất phổ biến. Là một khoản vay bitcoin không cần kiểm tra tín dụng, nền tảng sử dụng quy trình đăng ký đơn giản cho tất cả các loại người vay với quy trình phê duyệt nhanh chóng.
Sau khi được chấp thuận cho vay trên YouHolder, bạn có thể rút tiền ngay lập tức qua thẻ tín dụng của mình hoặc thông qua rút tiền điện tử.
Dưới đây là cách tiếp cận nguồn vốn từ người cho vay:
- Truy cập YouHodler bằng cách nhấp vào đây và nhấp vào “Mở tài khoản”
- Đăng ký tài khoản bằng cách cung cấp địa chỉ email và mật khẩu của bạn
- Chuyển tài sản tiền điện tử vào ví của bạn trên YouHodler để làm tài sản thế chấp
- Xác minh danh tính của bạn thông qua quy trình KYC tự động của nền tảng
- Khi chúng phản ánh trong tài khoản của bạn, việc phê duyệt khoản vay chỉ mất vài giây và người cho vay giải phóng tiền gần như ngay lập tức.
Về bảo mật, nền tảng này là thành viên được phê duyệt của Hiệp hội Blockchain, một tổ chức tự quản độc lập (SRO) và nhà cung cấp Giải pháp Tranh chấp Bên ngoài (EDR). Tuy nhiên, một vết nhơ đối với danh tiếng của họ là sự cố rò rỉ cơ sở dữ liệu từ tháng 7 năm 2019 khi nền tảng cho vay tiền điện tử để lại hàng triệu hồ sơ chứa dữ liệu tài chính cá nhân từ hàng nghìn người dùng bị lộ trực tuyến..
Ưu điểm:
- Một trong những LTV cao nhất trên thị trường
- Cung cấp nhiều loại tài sản kỹ thuật số để bạn lựa chọn
- Bạn có thể vay tiền bằng fiat hoặc stablecoin
- Người đi vay có thể nhận được hạn mức tín dụng định kỳ
Nhược điểm:
- Hạn mức cho vay thấp
- bị vi phạm dữ liệu với dữ liệu khách hàng bị tin tặc lộ
Mạng Celsius
Celsius khác với các trang web cho vay khác bằng cách có mã thông báo tiện ích của riêng họ CEL, điều đó mang lại cho Độ C người dùng có những lợi ích độc quyền như lãi suất tốt hơn (chiết khấu lên đến 30%), trạng thái ưu tiên, tư cách thành viên cộng đồng, v.v. Cũng giống như tất cả các nền tảng cho vay tiền điện tử khác, nó không yêu cầu kiểm tra tín dụng và phê duyệt rất nhanh, gần như tức thời.
Tỷ lệ cho cả người vay và người cho vay đều rất hấp dẫn và phụ thuộc vào đồng xu và số tiền bạn sử dụng cho khoản vay hoặc tài sản thế chấp.
Đối với người vay, lãi suất bắt đầu từ 4,95% và lãi suất được cung cấp phụ thuộc vào tỷ lệ khoản vay trên giá trị của bạn. Bạn càng sử dụng nhiều tài sản thế chấp (tiền điện tử), lãi suất của bạn càng thấp. Kiểm tra của chúng tôi trang vay để biết thêm thông tin.
Tiền của bạn có thể kiếm được tới 12% APY nếu bạn là người cho vay (tỷ lệ cao nhất được trả cho các loại tiền ổn định như Tether hoặc Paxos). Điều duy nhất bạn cần làm là gửi chúng vào ví C Network của bạn và chấp thuận cho chúng vay. Celsius tuyên bố rằng 80% doanh thu của họ được chia sẻ với người cho vay chứ không phải cổ đông.
Số tiền cho vay tối thiểu bắt đầu từ $ 1500 và tỷ lệ LTV thay đổi, từ 25% đến 50% tài sản thế chấp.
Mạng Celsius hợp tác với BitGo để bảo mật tài sản của người dùng được lưu trữ trong ví lạnh của công ty. Tuy nhiên, Độ C không trực tiếp cung cấp bảo hiểm trên tiền gửi của bạn nhưng BitGo thì có. Bảo hiểm của BitGo bao gồm các tài sản kỹ thuật số được giữ trong kho lạnh lên tới 100 triệu đô la.
Nexo
Nexo cũng được thành lập vào năm 2017 và kể từ đó đã phục vụ gần 200.000 khách hàng trong khi cho vay bằng 45 loại tiền tệ fiat. Nexo, nếu không phải là tốt nhất, chắc chắn là trên các trang web cho vay Bitcoin tốt nhất trong ngành.
Nhiều người dùng tiềm năng của các trang web cho vay tiền điện tử đang lo lắng liệu họ có hợp pháp và được bảo hiểm hay không, vì vậy Nexo đã đảm bảo thiết lập quan hệ đối tác cốt lõi với BitGo và Lloyd’s of London, bao gồm các khoản tiền đã gửi vào Nexo (tương tự như Mạng lưới C, lên đến 100 triệu đô la Mỹ) được bảo hiểm).
Nexo cũng cung cấp hạn mức tín dụng được cung cấp khi bạn gửi tài sản thế chấp trên các trang web của Nexo và bạn chỉ trả lãi cho khoản tín dụng bạn đã sử dụng.
Cũng giống như các trang web cho vay bitcoin tương tự khác, Nexo không yêu cầu kiểm tra tín dụng và việc phê duyệt được thực hiện tự động và rất nhanh chóng. Bạn có thể thế chấp bằng 25 đồng tiền khác nhau và vay bằng một trong 45 loại tiền tệ fiat khác nhau.
Bạn cũng có thể kiếm lãi trên stablecoin, với lãi suất lên đến 8% mỗi năm mà không có số tiền đầu tư tối thiểu hoặc giới hạn rút tiền.
Nexo yêu cầu quy trình KYC và họ sử dụng nhà cung cấp hàng đầu trong ngành, Onfido để tự động hóa quy trình đó.
BTCPOP
BTCPOP không chỉ là trang web cho vay mà còn cung cấp trải nghiệm ngân hàng P2P toàn diện vì nó cung cấp các khoản vay tức thì, các nhóm đầu tư, các khoản vay ràng buộc tài sản thế chấp và trao đổi P2P.
Các khoản vay rất dễ đăng ký và được cấp gần như ngay lập tức.
Vay tiền bằng BTCPOP cực kỳ dễ dàng. Chỉ cần làm theo sáu bước đơn giản sau:
- Đăng ký tài khoản BTCPOP
- Được xác thực
- Truy cập Khoản vay > Ứng dụng
- Chọn loại khoản vay của bạn
- Hoàn thành biểu mẫu
- GỬI ĐI!
Không có phí xử lý với BTCPOP vì toàn bộ nền tảng là ngang hàng và các khoản vay tức thì của họ bắt đầu với APR (tỷ lệ phần trăm hàng năm) thấp tới 15%!
BTCPOP cũng cung cấp các khoản vay tùy chỉnh, nơi bạn có thể vay bất kỳ thứ gì từ 0,01 BTC đến 500BTC với tùy chọn đặt giới hạn APR của riêng bạn, nghĩa là bạn chỉ trả lại những gì bạn có thể chi trả.
Cho vay tiền điện tử là gì
Một cuộc đấu tranh mà nhiều người phải đối mặt kể từ khi tiền trở thành một thứ là chi phí cơ hội của việc nắm giữ nó. Có tiền fiat bằng tiền mặt và giữ nó trong quyền sở hữu của bạn là tốt và tốt, nhưng điều này gây ra cho bạn một khoản lỗ ngụ ý nhất định. Khoản lỗ này được phản ánh trong thu nhập tiềm năng mà bạn có thể kiếm được nếu bạn đã đầu tư số tiền này vào một thứ gì đó kém thanh khoản hơn, nhưng sinh lời.
Một số người giải quyết vấn đề này bằng cách mua bất động sản hoặc cổ phiếu và thu nhập ổn định thông qua tiền thuê / cổ tức. Đối với những người không muốn thực sự tiêu tiền của họ, những người hiểu biết về kinh doanh đã “phát minh” ra phương thức cho vay.
Với việc cho vay, một cá nhân có khả năng phủ nhận chi phí cơ hội của việc giữ tiền mặt theo cách sau: người cho vay sẽ cho người vay mượn tiền của mình, người này sẽ đảm bảo rằng tiền sẽ được trả lại sau một thời gian nhất định, kèm theo lãi suất..
Vấn đề chi phí cơ hội cho vay (dự định chơi chữ) đối với thế giới tiền điện tử khá tốt. Bitcoin và các sản phẩm khác của cuộc cách mạng blockchain hơi khác với tiền fiat; những đơn vị tiền tệ này một ngày nào đó có thể trở thành phương tiện vận chuyển thanh khoản được chấp nhận trên toàn thế giới, nhưng chúng vẫn chưa hoàn toàn ở đó.
Do các vấn đề về mở rộng quy mô, do thiếu các nhà cung cấp nói chung chấp nhận thanh toán bằng tiền điện tử (mặc dù điều này đã được cải thiện), do thiếu các cách để biến tiền điện tử của bạn thành fiat (nếu bạn không tính số máy ATM sẽ khiến bạn phải trả giá cắt cổ phí), hoặc đơn giản là do chủ sở hữu tiền điện tử không muốn bán túi của mình, làm cho tài sản tiền điện tử của bạn trở nên thanh khoản có thể chứng minh là một thử thách phức tạp.
Đây là lúc cho vay tiền điện tử phát huy tác dụng. Các cá nhân có thể cho các cá nhân khác vay tiền nắm giữ tiền điện tử của họ trên thị trường, vì lý do này hay lý do khác, muốn nắm giữ tiền điện tử tại thời điểm đó.
Quá trình này tương tự như cho vay thông thường: bạn cho vay tiền điện tử của mình với một mức lãi suất nhất định kèm theo và xác định chi tiết về việc khấu hao nợ (chủ yếu liên quan đến việc liệu tiền sẽ được trả lại ngay lập tức hay theo tỷ lệ và cách các tỷ lệ này sẽ được cấu trúc).
Cuối cùng, người cho vay tham gia vào hoạt động này để thu lãi và do đó tránh được chi phí cơ hội đi kèm với việc tiền điện tử của anh ta nằm trong ví.
Cho vay tiền điện tử thường liên quan đến giao dịch ký quỹ. Với hình thức cho vay này, người đi vay sẽ cho vay tiền trong thời điểm mà anh ta tin rằng giá của đồng xu sắp xảy ra theo hướng nhất định; anh ta làm như vậy để tăng hiệu quả giao dịch của mình. Anh ta sẽ cho vay những khoản tiền đó thông qua một sàn giao dịch hỗ trợ giao dịch ký quỹ và sẽ trả lại chúng với lãi suất sau một số ngày nhất định.
Các sở giao dịch thường có các biện pháp bảo vệ dành cho các trường hợp người vay dự đoán diễn biến thị trường không tốt; người vay được yêu cầu cung cấp tài sản thế chấp dưới dạng nắm giữ tiền điện tử cá nhân của riêng họ. Bằng cách đó, nếu người đi vay không thanh toán khoản vay của mình theo lịch trình cho vay, anh ta sẽ bị “thanh lý” và tài sản thế chấp của anh ta sẽ bị người cho vay thu giữ..
Có những loại cho vay Bitcoin nào?
Nhìn chung, có 5 loại cho vay tiền điện tử có sẵn trên thị trường:
- Cho vay ký quỹ trên các sàn giao dịch tiền điện tử
- Các khoản vay Bitcoin thế chấp
- Cho vay tiền điện tử / tiền pháp định kết hợp Bitcoin
- Các khoản cho vay Bitcoin dựa trên danh tiếng
- Các khoản vay Fiat với Bitcoin làm tài sản thế chấp
Cho vay ký quỹ trên Sở giao dịch
Như chúng tôi đã lưu ý trước đây, cho vay ký quỹ trên các sàn giao dịch tiền điện tử là loại hình cho vay tiền điện tử thường thấy nhất hiện có. Đây là một loại cho vay có thế chấp, trong đó các nhà giao dịch vay tiền trên sàn giao dịch để chuyển sang tiền điện tử ngắn hoặc dài (thường là Bitcoin), với hy vọng giá của nó sẽ giảm hoặc lên trong tương lai gần.
Hình thức cho vay này không phù hợp với người mới bắt đầu và chỉ những người có kinh nghiệm giao dịch lâu năm mới nên thử. Nó được sử dụng tốt nhất khi mọi người đang tìm kiếm lợi nhuận ngắn hạn và khi thị trường tiền điện tử không biến động như vậy.
Tài sản thế chấp (một số sẽ yêu cầu tiền điện tử; số khác có thể chấp nhận các vật phẩm dễ thanh lý hoặc thậm chí đánh giá cao danh tiếng của bạn) và các giới hạn vay khác nhau giữa các nền tảng. Lãi suất cũng được thiết lập hàng ngày nên khó có thể dự đoán lợi nhuận dài hạn. Nguyên tắc cuối cùng vẫn giống nhau trên bất kỳ nền tảng nào bạn quyết định vay tiền của mình: không nhận ký quỹ được gọi là. Cho vay ký quỹ có sẵn trên một số sàn giao dịch lớn, bao gồm Bitfinex, BitMEX, Poloniex, Kraken và Houbi Pro.
Các khoản vay Bitcoin thế chấp
Đây là một loại cho vay mà các cá nhân có thể nhận được các khoản vay ngang hàng trực tiếp bằng Bitcoin bằng cách sử dụng các altcoin hoặc chia sẻ ngang hàng thế chấp. Loại dịch vụ này khác với cho vay ký quỹ ở một số chi tiết quan trọng:
- nó đi kèm với lãi suất cố định
- bạn sẽ không được gọi ký quỹ trừ khi bạn không thể trả khoản vay của mình nữa
Các cá nhân sẽ đề xuất khoản vay của riêng họ với lãi suất cá nhân hóa và tài sản thế chấp mà họ muốn nhận. Những người đi vay sau đó sẽ lùng sục thị trường và nếu tìm được đề xuất cho vay phù hợp, một thỏa thuận sẽ được thực hiện..
Nhìn chung, hình thức cho vay này phù hợp với cuộc chơi dài hạn, khi thị trường biến động mạnh và giao dịch ký quỹ là đặc biệt rủi ro. Một nền tảng được nhiều người giới thiệu là nơi nhận các khoản vay này được gọi là BTCPOP.
BTCPOP là một nền tảng cho vay ngang hàng đã cung cấp tính thanh khoản cho thị trường từ năm 2014. Có trụ sở chính tại Quần đảo Marshall, nền tảng này cung cấp các dịch vụ đối sánh cho người cho vay / người cho vay.
Nó cũng có một hệ thống trò chuyện tích hợp, nơi người dùng có thể thảo luận về bất kỳ chủ đề nào họ nghĩ đến. BTCPOP cung cấp bảo đảm đối với khoản nợ gốc cho một số khoản vay nhất định, thu nhập của người vay và xác minh danh tính cũng như dịch vụ cho vay trực tiếp. Nền tảng này cũng được biết đến với việc cung cấp các khoản vay dựa trên tín dụng, giúp các dự án IPO, giao dịch tiền điện tử và đặt cược.
Các khoản vay Bitcoin dựa trên danh tiếng dựa trên tiền điện tử / fiat
Đây là các khoản vay mà bạn vay theo điều kiện fiat nhưng thanh toán và trả lại bằng Bitcoin. Ví dụ: một khoản vay được thực hiện bằng USD với lãi suất USD, có nghĩa là nhà đầu tư đang bán Bitcoin của mình một cách hiệu quả ngay bây giờ để lấy lại số tiền đó sau này.
Người vay nhận được Bitcoin mà sau này anh ta sẽ phải trả lại; nếu giá Bitcoin tăng lên, anh ta sẽ phải trả lại ít Bitcoin hơn, vì khoản nợ của anh ta được tính bằng fiat. Loại cho vay này thường là một lựa chọn tốt cho những người nắm giữ tiền điện tử đang tìm kiếm các khoản tiền tạm thời hoặc thậm chí cho những người đang tìm cách giảm thiểu rủi ro của họ.
Thông thường, cộng đồng đề xuất nền tảng được gọi là Bitbond cho các loại khoản vay này. Bitbond là một tổ chức ngang hàng, dựa trên danh tiếng, thường được sử dụng bởi các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Được đăng ký tại Đức, Bitbond là một thị trường cho vay vi mô tuân thủ quy định hoạt động trong các khu vực được hỗ trợ bằng USD và EUR.
Sự tuân thủ quy định của nền tảng có nghĩa là bạn sẽ phải xác minh danh tính của mình bằng cách nào đó trước khi có thể sử dụng các tính năng của Bitbond. Các thành viên sẽ được yêu cầu cung cấp tín dụng xứng đáng và cũng sẽ phải liên kết các tài khoản dựa trên danh tiếng của họ như e-bay hoặc phương tiện truyền thông xã hội.
Sau khi danh tính của bạn được xác minh, bạn sẽ được xếp hạng trên nền tảng; xếp hạng này càng cao, thì càng có nhiều khả năng khoản vay của bạn sẽ được chấp thuận. BITPOP đã nói ở trên cũng có thể được sử dụng để truy cập loại khoản vay này nhưng nó có ít hoạt động hơn Bitbond.
Các khoản cho vay tiền điện tử dựa trên danh tiếng
Các khoản cho vay này hoạt động bằng cách người cho vay cho người vay trên cơ sở uy tín cá nhân của họ. Người vay có thể kiếm được danh tiếng bằng cách sở hữu số lượng lớn tài sản thế chấp hoặc bằng cách có lịch sử trả nợ tốt trên nền tảng hoặc trên một số nền tảng khác như ebay.
Hình thức cho vay này phù hợp với những người đang tìm kiếm tiền mặt từ danh tiếng trực tuyến nguyên sơ của họ, nhưng đôi khi có thể đi kèm với lãi suất cao. Một lần nữa, BTCPOP và Bitbond là nền tảng của bạn.
Các khoản vay Fiat có tài sản thế chấp bằng tiền điện tử
Các khoản vay này cho phép các cá nhân đặt Bitcoin của họ làm tài sản thế chấp khi vay tiền bằng tiền pháp định. Các dịch vụ như SALT là nơi tốt nhất để nhận một trong những khoản vay này. SALT là một nền tảng sử dụng tiền điện tử tự nhiên trong các hoạt động của nó: người dùng được yêu cầu mua mã thông báo SALT bằng Bitcoin của họ để kiếm được quyền nhận lại tiền pháp định. Nền tảng này rất dễ sử dụng, dễ dàng tham gia và sẽ thanh toán tiền thẳng vào tài khoản ngân hàng của người dùng.
Các khoản cho vay bitcoin tốt nhất – Phán quyết cuối cùng
Hệ sinh thái bitcoin tiếp tục mở rộng và các ngành dọc mới đang sinh sôi từng ngày. Các khoản cho vay tiền điện tử không cần kiểm tra tín dụng và được phê duyệt ngay lập tức chắc chắn sẽ ở lại – các nhà cung cấp mới sẽ tham gia cuộc chơi và nâng cao tiêu chuẩn cho những người đương nhiệm. Hiện tại, 5 nền tảng mà chúng tôi liệt kê trong bài viết này là các nền tảng hợp pháp và đã được chứng minh cung cấp lãi suất có thể chấp nhận được và đảm bảo tiền gửi của bạn trong trường hợp vi phạm bảo mật và mất tiền.
Câu hỏi thường gặp
Tôi có cần cung cấp tài sản thế chấp không?
Hầu hết tất cả các trang web cho vay bitcoin đều hoạt động trên mô hình tài sản thế chấp – bạn cần phải đặt tiền điện tử để có được khoản vay bằng tiền tệ fiat.
Tôi có đủ điều kiện để vay bitcoin không?
Các tiêu chí khác nhau giữa người cho vay và người cho vay nhưng nói chung, nếu bạn là người lớn và có đủ tiền điện tử để thế chấp, bạn đủ điều kiện để vay tiền điện tử.
Các khoản vay bitcoin có yêu cầu kiểm tra tín dụng và điểm tín dụng tốt không?
Hầu hết các trang web cho vay bitcoin không kiểm tra điểm tín dụng của bạn và sử dụng các phương pháp thay thế để kiểm tra mức độ tín nhiệm và độ tin cậy của bạn. Yếu tố quan trọng nhất đối với một khoản vay bitcoin là tài sản thế chấp của bạn vì nó là bảo hiểm cho nền tảng nếu bạn không trả được nợ và không thể hoàn trả.